Aká je definícia platobnej neschopnosti? Aké sú jeho hlavné kritériá a dôvody? Ako prebieha insolvenčný proces a aké sú nevýhody takéhoto ustanovenia?
Pohľady na rôzne krajiny
Tento pojem môžete v súčasnosti čoraz častejšie počuť nielen v médiách, ale aj v bežnom živote. čo tým myslí? Platobná neschopnosť je neschopnosť dlžníka splácať svoje dlhy veriteľom. Je pozoruhodné, že rôzne krajiny zaobchádzajú s dlžníkmi odlišne. Napríklad v USA a Francúzsku existuje špeciálny systém, ktorý insolventnej osobe umožňuje zbaviť sa dlhových záväzkov a založiť si nový podnik. V iných európskych krajinách existuje iný systém, v ktorom je dlžník povinný uspokojiť nároky veriteľov v maximálnej možnej miere.
V Rusku sa však k tomuto procesu pristupuje nejednoznačne: niekde sa dlhy môžu odpisovať a niekde sú nútené platiť. Ak však bola platobná neschopnosť alebo konkurz vyhlásený za fiktívny, potom ide už o závažný trestný čin, a preto sa trestá podľa zákona.
Vyhlásenieo bankrote
Ako prebieha konkurzný proces? Kto sa môže uchádzať o takýto štatút? Hneď je vhodné spomenúť, že konkurz môže byť vyhlásený na právnickú aj fyzickú osobu. V súčasnej legislatíve sú však niektoré regulačné postupy zle vypracované a preto sa o platobnej neschopnosti, bankrote fyzických osôb prakticky nehovorí. Inými slovami, možnosť jednotlivcov nahlásiť takýto stav naozaj nefunguje.
V Rusku môže konkurz vyhlásiť iba arbitrážny súd. Preto je prvoradým opatrením podať návrh na vyhlásenie konkurzu. Túto žiadosť môže podať tak dlžník, ako aj veritelia. Takýto stav musí byť preukázaný: úpadca musí mať určité znaky takejto situácie. Výsledkom tohto procesu je buď likvidácia podniku, alebo úplné splatenie finančných záväzkov voči veriteľovi.
Znaky zlyhania
Aké znaky môžu určiť platobnú neschopnosť dlžníka? Po prvé, ide o existenciu dlhu voči veriteľom; po druhé, neschopnosť platiť povinné platby alebo dlhy; po tretie, prítomnosť dlhových záväzkov vo výške viac ako 10 000 rubľov pre jednotlivca a viac ako 100 000 rubľov pre právnickú osobu; napokon príslušný súd vyhlási na dlžníka konkurz.
Konkurzné konanie je v skutočnosti jedným z najťažších a na jeho realizáciu je potrebná pomoc špecialistov. Vyžaduje si to opatrný prístup a veľa času, keďže to určuje súdsledovanie činnosti podniku s cieľom vylúčiť možnosť fiktívneho alebo úmyselného konkurzu. Pozorovanie však nie je jedinou metódou na určenie stavu platobnej neschopnosti; existuje mnoho ďalších možností na kontrolu týchto informácií.
Postup finančnej obnovy
Finančná platobná neschopnosť sa neuznáva len ako fakt, ale možno sa ju pokúsiť obnoviť aj pomocou určitých opatrení. Postup dohľadu zahŕňa vymenovanie dočasného správcu, prostredníctvom ktorého sa uskutočňujú všetky transakcie súvisiace s majetkom dlžníka. Vyžaduje sa to z dôvodu zachovania majetku až do vydania verdiktu rozhodcovského súdu, ako aj na zistenie skutočného stavu finančnej situácie dlžníka.
Finančné vymáhanie sa vykonáva s pomocou administratívneho manažéra. Hlavným cieľom tohto postupu je obnova platobnej schopnosti úpadcu. Ak v oboch týchto prípadoch vedenie podniku nie je odstránené, potom postup externého riadenia znamená takéto odstránenie. Počas trvania tohto konania sú zrušené všetky pokuty a iné prírastky veriteľov, ale manažér je povinný vytvoriť plán na obnovenie finančného a materiálneho blahobytu a poskytnúť ho veriteľom.
Nový manažér
Pojem platobná neschopnosť zahŕňa množstvo rôznych postupov. A ako je menovaný manažér v postupoch dohľadu a finančného vymáhania? Do takejto zodpovednej funkcie je vybraný občan, ktorý je členom zástupcov niektorej z organizácií.arbitrážnych manažérov. Je možné vymenovať len konateľa, ktorý nemá z úpadcu žiadne priame výhody. Súbežne s finančným vymáhaním dlžníka sa môže nový konateľ venovať aj iným činnostiam, avšak iba v prípade, že nezasahujú do konkurzného konania a úplne vylučujú akýkoľvek konflikt záujmov.
Povinné podmienky sú: vyššie špecializované vzdelanie, prax v riadiacej pozícii minimálne jeden rok, zloženie špeciálne zostavenej skúšky. Konkurzný správca tiež nesmie mať záznam v registri trestov.
Konkurenčná metóda
Význam platobnej neschopnosti so sebou nesie veľa problémov, preto sa popri finančnom ozdravení a iných zásadných metódach používa aj metóda konkurencie.
Účelom tendra je vyriešiť problémy spojené s dlhovými záväzkami dlžníka, konkrétnejšie dať jeho majetok na predaj. Po predaji nehnuteľnosti prichádza chvíľa na zaplatenie dlhov veriteľom v poradí podľa priorít. Takáto súťaž môže byť vykonaná násilne aj dobrovoľne. Majetok úpadcu sa nemusí nevyhnutne predávať, je tiež rozdelený medzi veriteľov, ale len výlučne v súlade s súťažným konaním. Túto metódu je možné aplikovať na právnické aj fyzické osoby. Platobná neschopnosť je stav, ktorý možno priradiť rôznym kategóriám občanov a firiem.
Vzájomná dohoda
Existuje aj iný spôsob riešeniakonkurzu, označovaného ako „dohoda o urovnaní“. Ide o dohodu medzi dlžníkom a veriteľmi. Používa sa na riešenie všetkých problémov s reštrukturalizáciou dlhu. Platobná neschopnosť je situácia, ktorú bude určite potrebné preukázať na súde. A až po tomto postupe má dlžník právo požadovať uzavretie zmluvy.
Táto dohoda je tiež predmetom súdneho sporu a vyhovieť jej môže iba arbitrážny súd. Povinnou náležitosťou pri uzatváraní dohody o urovnaní je súhlas oboch strán s týmto postupom. Po uzavretí takejto zmluvy sa začína proces reštrukturalizácie úverovej štruktúry (splátky, revízia úrokov, odložené splátky).
Absolútna a relatívna platobná neschopnosť
Tento smer v právnej praxi sa považuje za rozhodne nový, pretože v poslednej dobe sa veľmi často objavuje konkurz. Samotný pojem platobnej neschopnosti spočíva na pojme „solventnosť“. To posledné sa delí na relatívne a absolútne.
Absolútna platobná neschopnosť sa nazýva bankrot a relatívna platobná neschopnosť znamená prekonať platobnú neschopnosť prostredníctvom dohôd medzi dlžníkom a veriteľmi, splátkami.
Právna definícia platobnej neschopnosti je opísaná vo federálnom zákone „O bankrote“; ide o neschopnosť dlžníka plne nahradiť straty z peňažných záväzkov voči veriteľom alebo splniť požiadavky naplatenie povinných platieb, ktoré je uznané rozhodcovským súdom. Nezabúdajte však, že platobná neschopnosť a bankrot sa používajú ako synonymá.
Jednotlivci
Čoraz častejšie skrachovali rôzne organizácie. A je na to naozaj veľa dôvodov. Ale platobná neschopnosť je pojem, ktorý sa vzťahuje aj na fyzické osoby. Aby bol na občana vyhlásený bankrot, treba vziať do úvahy niekoľko faktorov: jeho dlhy musia byť viac ako pol milióna rubľov; žiadna platba na splátky nesmie byť dlhšia ako 3 mesiace. Keď sú tieto kritériá splnené a občan je vyhlásený za bankrot, potom sú zavedené určité obmedzenia a zákazy.
Tento občan nebude môcť niekoľko rokov vykonávať podnikateľskú činnosť, nebude mať právo zabezpečiť si vedúce pozície, nebude si brať úvery od žiadnej banky. Do skončenia konkurzného konania nebude môcť občan vycestovať do zahraničia. A toto nie je celý zoznam obmedzení.
Regulačné aspekty platobnej neschopnosti
Právna platobná neschopnosť je dobre navrhnutá pre všetky kategórie, na ktoré sa vzťahuje bankrot. Presnejšie povedané, právna úprava obsahuje množstvo komplexných opatrení na ukončenie konkurzného stavu, ako aj na oddlženie všetkých dlžníkov. Samozrejme, v dôsledku týchto opatrení je možné predať všetok majetok podniku, ale nikto si nevezme viac, ako by malo byť. Od začiatku konkurzupodniky, jednotliví podnikatelia, jednotlivci zastavia akékoľvek narastanie úrokov, pokút alebo omeškania.
Insolventnosť je ustanovenie, ktoré spadá pod rôzne kategórie osôb. Existujú kategórie, ktoré nemôžu spadať pod pojem bankrot? Áno tam sú. Patria sem štátne podniky, náboženské organizácie, politické strany.
Fiktívny bankrot
Často si podnikatelia pri rozbiehaní vlastného podnikania nevedia jasne vypočítať celý plán podnikania, čím sa zvyšuje šanca na bankrot. Platobná neschopnosť však nie je len reálnym nebezpečenstvom, ale aj istým spôsobom oklamania, na ktorý sa bezohľadní podnikatelia vrhajú. Tento krok sa robí z mnohých dôvodov. Napríklad, aby sme neplatili peňažné záväzky veriteľom a jednotlivcom alebo dokonca vládnym agentúram.
Dokázanie fiktívneho bankrotu je však celkom reálne a trest za tento podvod je dosť vážny. Podvodník dostane buď pokutu vo výške 80 000 až 300 000 rubľov, alebo zákaz vykonávania tohto podnikania na dobu 12 až 36 mesiacov, prípadne reálne väzenie až na 72 mesiacov. Preto stojí za to zvážiť potrebu takéhoto podvodu a pochopiť, že zaň určite budete musieť niesť zodpovednosť.
Ako sa vyhnúť bankrotu
Nemyslite si, že zlyhanie je nevyhnutný proces. Je to klam. Bankrot je možnývyhnúť sa, ak sa dodržia určité opatrenia: mať pre organizáciu určité hotovostné rezervy, zvýšiť príjem z transakcií alebo predaja (predaj by sa nemal zvyšovať znižovaním cien, ale pomocou akcií, zvyšovania počtu kupujúcich atď.). Snažte sa svojich zákazníkov presvedčiť o potrebe platiť preddavky na transakcie, kontrolujte proces oneskorených platieb a neuhradených faktúr, sledujte včasné spracovanie faktúr, skúste optimalizovať systém predaja tovarov a služieb, znížte stav zamestnancov, ak nepotrebujete ktorýkoľvek z nich. Prirodzene, nie je potrebné prepustiť všetkých zamestnancov alebo prostredníctvom jedného, inak nebude mať kto pomôcť s rozvojom podnikania, ale už len rozprávanie o možnosti prepúšťania zefektívni prácu tímu.
Konkurz ako pokračovanie cesty
Napriek tomu, že zmienka o bankrote v mnohých vyvoláva nepríjemné myšlienky, zďaleka to nekončí. Platobná neschopnosť, bankrot je definícia, ktorá môže dať druhú šancu firme alebo organizácii. Niekedy sa podnik nezrúti, desiatky či dokonca stovky ľudí neodídu, ale vodca sa zmení. Áno, je možné prísť o investície, peniaze, majetok, no zároveň sa získava druhá šanca. Mnohí sa dokázali raz postaviť z nuly a druhýkrát sa nevzdajú.
Jedna vec je, keď podnik alebo organizácia skrachuje. A ako sa cíti úpadca, ktorý je jednotlivcom? O platobnej neschopnosti, konkurze v takomto prípaderozprávanie je dvojnásobne desivé. Len zákon je tu na strane občana a je zameraný práve na to, aby jeho majetok zostal v bezpečí a človek neostal zruinovaný. Samozrejme, z bankrotu nikto nezbohatne, ale rozhodne to nestojí za to považovať to za koniec cesty.