Mnohí klienti komerčných bánk sa domnievajú, že je nemožné vypočítať si úroky z úveru alebo vkladu sami doma. A mýlia sa. V skutočnosti, ak presne poznáte veľkosť stávky a princíp jej výpočtu, môžete to urobiť za pár minút, len s použitím kalkulačky a kusu papiera.
Ak niekto nerozumie, ako vypočítať úrok z pôžičky, samozrejme, môže si k platbe pridať navyše. Pravda, vo väčšine prípadov sa ukáže, že dlžník sa vo svojich podozreniach mýli, len tým, že každý mesiac rozdáva svoje ťažko zarobené peniaze, sa môžete nevedomky stať paranoidným. Preto ak existuje podozrenie, že peniaze nikam nejdú, je lepšie vziať si z banky výtlačok a skontrolovať ho. Pred výpočtom úrokov by ste si mali dôkladne preštudovať zmluvu o pôžičke, aby ste presne pochopili, ako sa vypočítavajú:skutočný nesplatený zostatok, odhadovaný plánovaný zostatok alebo pôvodná výška úveru. Väčšina bánk používa prvú možnosť, ale môžu existovať aj iné.
Vo všeobecnosti platí, že v ideálnom prípade by sa mala zmluva a princíp výpočtu úroku preštudovať ešte pred uskutočnením transakcie a nie až po určitom čase, ale ak sa tak nestalo včas, je lepšie to urobiť neskôr nerobiť to vôbec. V skutočnosti sú úroky z úveru hlavným príjmom banky, ktorý z tohto typu transakcií dostáva. Klient ale musí pochopiť, že nemusí byť jediný. Existuje mnoho iných spôsobov (a celkom legálnych), ako vytiahnuť peniaze od občanov. Preto predtým, než obviníte neprimerane nahromadený úrok, mali by ste sa uistiť, že sú to oni, a nie nejaký druh „provízie za monitorovanie transakcie.“
Ak si klient preštudoval zmluvu, výpis poskytnutý bankou a uvedomil si, že by nemali byť účtované žiadne ďalšie poplatky, môžete pristúpiť k výpočtom. Samozrejme, že kontrola všetkých údajov zaberie veľa času aj rok a viac. Môžete si však vystačiť s menej drastickými opatreniami, keď selektívne zvážite niekoľko mesiacov. Treba tiež poznamenať, že princíp výpočtu úroku z transakcie nezávisí od splátkového kalendára. To znamená, že v prípade anuity a klasickej verzie úverov sa časové rozlíšenie vykonáva rovnako. Jediná vec, ktorá sa môže v rôznych situáciách líšiť (je to nevyhnutne uvedené v zmluve), je počet dní v kalendárnom roku. Banky sa spravidla domnievajú, že ich je 360, ale vv niektorých prípadoch to môže byť 365.
Ak chcete získať výšku úrokov splatných v aktuálnom (alebo akomkoľvek inom) mesiaci, mali by ste vynásobiť zostatok tela úveru (môžete ho vidieť vo výpise) ročnou sadzbou a vydeliť počtom bankových dní a vynásobte ich počtom v sledovanom období. Napríklad so zostatkom 30 000 peňažných jednotiek, sadzbou 10 % ročne za október (má 31 dní), by sa malo časovo rozlíšiť 258,33 jednotiek. Za predpokladu, že rok má 360 dní. A keď vo výpise uvidíte inú hodnotu, musíte sa opýtať odborníka prečo.
Ak si klient nevie vypočítať úrok z vkladu, môže v zásade urobiť to isté. V zmluve o vklade je popísaný aj princíp časového rozlíšenia. Jediná vec, ktorú je potrebné vziať do úvahy, je prítomnosť veľkých písmen. Ak je to uvedené v zmluve, výpočty budú trochu komplikovanejšie a môže byť potrebná pomoc zvonku.
