Máte-li voľné prostriedky, mali by ste sa včas zamyslieť, kam ich možno investovať, pretože peniaze sa znehodnocujú a bankové vklady nie sú dostatočne ziskové. Jedným z dobrých a spoľahlivých spôsobov je investovanie. Je pravda, že aby ste neplytvali dostupnými prostriedkami, musíte najskôr pochopiť podstatu investícií a ich klasifikáciu. Typy investícií sú veľmi rôznorodé a rozdelenie je založené na niekoľkých kritériách. Pozrime sa na túto tému bližšie.
Všeobecný pohľad
Na základe koncepcie a klasifikácie investícií sa môžete úspešne rozhodnúť, ako a do čoho investovať svoje voľné prostriedky. Podmienky modernej trhovej ekonomiky umožňujú realizovať takéto operácie v rôznych formách, no výrazne sa líšia aj riziká. Môžete investovať do spoločností a cenných papierov. To sa realizuje prostredníctvom akciových trhov. Môžete investovať do nehnuteľností a drahých kovov,vlastníctvo alebo duševné vlastníctvo, perspektívne projekty rôzneho druhu. S pôsobivou sumou môžete investovať do vedy. Je pravda, že si to vyžaduje nielen slušné finančné zdroje, ale aj značný čas. Najjednoduchšou a najviac akceptovanou možnosťou je nákup cenných papierov na relevantnom trhu.
Špecialisti používajú rôzne systémy klasifikácie investícií. Závisí to od cieľov, ktoré investor sleduje. Pre rozdelenie do skupín je rozumné zhodnotiť predmet investície, vlastníctvo, ziskovosť. Berú do úvahy, odkiaľ peniaze prišli, aké veľké sú riziká a likvidita projektu. Podmienky, účel investície, vlastnosti účtovných transakcií sú predmetom analýzy.
Objekt je základom rozdelenia do skupín
Zároveň sa osobitná pozornosť sústreďuje na aktívum, ktoré investor dostane k dispozícii výmenou za investované prostriedky. Klasifikácia investičných objektov začína kategóriou skutočných foriem, to znamená tých, keď investor výmenou za peniaze dostane pozemky, výrobné zdroje, nehnuteľnosti, obrábacie stroje a stroje, značky a symboly, znaky. To zahŕňa aj investovanie peňazí do zvyšovania kvalifikačnej úrovne personálu.
Investícia môže byť navyše finančná, keď účastník trhu získa rôzne cenné papiere alebo vstúpi do programu výmeny peňazí ako veriteľ pre právnickú osobu, fyzickú osobu. Do tejto kategórie patrí lízing.
Vzhľadom na klasifikáciuformy a typy investícií, pozornosť by sa mala venovať špekulatívnym projektom, teda tým, ktoré zahŕňajú investovanie peňazí na krátke obdobie za účelom skutočného zisku. Ako smer investícií najčastejšie pôsobia drahé kovy, štátna mena. Investor sleduje cieľ získať maximálny možný zisk v čo najkratšom čase.
Alternatívny prístup
Klasifikácia foriem a typov investícií zahŕňa alokáciu samostatnej skupiny investícií zameranej na fyzické aktíva. Takéto programy sú zamerané na zvýšenie úrovne podniku, zabezpečenie rozvoja podniku, pre ktorý sa získavajú nové výrobné kapacity a zdroje. Druhá možnosť sľubnej investície je do nehmotného základu, teda duševného vlastníctva. V poslednej dobe sa rozšírila prax získavania log, licencií, povolení a iných podobných predmetov práva. Nakoniec, klasifikácia objektov navrhuje zaradiť investície do vedy, inovácií a vývoja nových technológií do samostatnej kategórie.
Pri analýze podstaty investícií, ich klasifikácie, typov je dôležité spomenúť hrubé, čisté investície. Čistý naznačuje smer voľných peňažných más pri akvizícii podniku, firmy a hrubý je tak nákup spoločnosti, ako aj reinvestícia. Pomocou tejto ziskovej stratégie investor najprv získa právnickú osobu, po ktorej získa určitý zisk v priebehu jej fungovania a potom reinvestuje, čím zabezpečí rozvoj podniku.
Čo potrebujeteprispievateľ
Ďalšia klasifikácia investičných projektov a typov investícií je založená na analýze cieľov, ktoré investor sleduje. Najjednoduchšou možnosťou je priame investovanie peňazí do podniku, ktorý už existuje. Môžete si kúpiť suroviny, vybavenie, nehnuteľnosti. Takáto investícia sa vždy zameriava na rozvoj spoločnosti.
Ďalším bežným prístupom je portfóliové investovanie, kedy záujemca o navýšenie svojich prostriedkov začne pracovať na výmene meny, prevodom dostupných peňazí do cenných papierov. V priebehu procesu sa tvorí investičné portfólio, ktoré sa môže stať zdrojom zisku aj straty – všetko závisí od správnosti jeho vytvorenia. Táto metóda sa v poslednej dobe stáva čoraz populárnejšou, považuje sa za perspektívnu a dostupnú širokej verejnosti, keďže na burzový trh je možné vstúpiť s relatívne skromnými finančnými rezervami.
Ďalšie funkcie
Pri analýze podstaty a klasifikácie investícií je potrebné venovať pozornosť aj nefinančným investíciám. Tento termín sa vzťahuje na transakcie, počas ktorých investor získava duševné vlastníctvo alebo predmety, ktoré sú predmetom autorského práva. Sľubnou investíciou je napríklad akvizícia známej, uznávanej značky. Môžete investovať do patentu – často sú takéto investície obzvlášť výnosné na základe dlhodobého fungovania podniku, kde sa plánuje ich implementácia do produktov.
Ďalším typom investície je intelektuálna. Jeho podstatou je smerovanie más voľných peňazí vo vedeckom vývoji, výskumnej činnosti a vytváraní inovácií. Je to riskantné, pretože väčšina projektov neprináša skutočný komerčný zisk. Úspech aspoň jedného projektu však zvyčajne platí za všetky neúspechy. Tento spôsob investovania si najčastejšie vyberajú ľudia, ktorí majú pôsobivé finančné rezervy a podporu od vládnych agentúr.
Kto je vlastník
Vzhľadom na typy, klasifikáciu investícií, investičné aktivity je rozumné venovať osobitnú pozornosť aspektom formy vlastníctva. Aby sa rozdelili do skupín, analyzujú vlastnícke práva, teda zisťujú, komu patria peniaze investované do projektu, kto financuje aktivity investora. Najjednoduchšou možnosťou je súkromné investovanie, keď peniaze pochádzajú od právnickej osoby alebo jednotlivca zapojeného do investícií. Netreba opomenúť ani štátne investície, kedy sú na realizáciu projektu vyčleňované finančné prostriedky z rozpočtu kraja, štátu. Súhlas s takouto operáciou, ako aj kontrolu nad jej vykonaním preberajú špecializované štruktúry – ministerstvá, centrálne banky, ktoré majú príslušné schopnosti a právomoci.
V tejto klasifikácii sú zahraničné investície: také vklady, ktorých zdrojom je vlastník prostriedkov, ale je občanom inej moci, inej než tej, do ktorej chce osoba nasmerovať svoje zdroje.
Nakoniec existujú zmiešané formy, keď existujú znaky dvoch alebo viacerých opísaných kategórií súčasne.
Odkiaľ pochádzajú peniaze
Posudzovanie druhov, klasifikáciainvestície, investičná činnosť, je dôležité pamätať na rozdelenie do skupín podľa pôvodu investovaných zdrojov. Najjednoduchšou možnosťou je primárna investícia, kedy je investícia počiatočná. Ten, kto si želá, má určitú sumu alebo ju dostal v rámci úverového programu, po ktorom si vyberie optimálny objekt, projekt a všetko do toho investuje. Trochu zložitejšou možnosťou je reinvestícia, teda reinvestícia. V tomto prípade ide o počiatočnú investíciu, ktorá sa stala zdrojom určitého príjmu, a potom sa opäť investuje do rozvoja projektu.
Ekonomická klasifikácia investícií zahŕňa pojem „zrušenie investícií“. Zároveň záujemca buď čiastočne alebo úplne stiahne z projektu prostriedky, ktoré mu predtým smerovali. Najčastejšie sa takýto krok vysvetľuje zlyhaním zvoleného smeru pre finančné sumy. Investor, ktorý sleduje vývoj projektu, analyzuje jeho súčasnosť a budúcnosť, logicky prichádza k záveru, že tu neexistujú žiadne vyhliadky, na základe čoho sa rozhodne prostriedky vybrať.
Ďalším dôvodom na stiahnutie kapitálu je vznik alternatívneho projektu, zaujímavejšieho a ziskovejšieho. Ak investor nemá voľné prostriedky na účasť v novom programe, môže požadovať vrátenie svojich peňazí zo starého programu, čím získa možnosť zúčastniť sa nového.
Spoľahlivosť a riziká
Jedným z parametrov posudzovaných pri klasifikácii typov investícií je ich úroveň spoľahlivosti a rizikovostizamýšľaná udalosť. Samozrejme, najpokojnejšou možnosťou je úplná alebo takmer úplná absencia nebezpečenstiev, ale v praxi k tomu nedochádza, je to len modelované, umelo vytvorené. U nás je najtypickejším spôsobom investovania bez rizík investovanie do bankovej štruktúry. Ak si vyberiete finančnú spoločnosť zúčastňujúcu sa na poistnom programe, potom sa investorovi vráti suma do 1 400 000 rubľov aj v prípade zlyhania systému. Výhody sú však veľmi diskutabilné.
Pri klasifikácii typov investícií možno ich mieru rizika posúdiť ako o niečo nižšiu ako je priemerná stabilná hodnota na trhu. V tomto prípade sa hovorí o konzervatívnom investovaní peňazí. Mierne projekty sú rizikom, ktoré zodpovedá priemerným trhovým ukazovateľom a agresívne projekty sú tie, ktorých parameter je vyšší ako štandardný. Pre niektorých investorov sú najatraktívnejšie projekty agresívne, keď je rizikovosť vyššia ako priemer, ale zisk je najvyšší.
Bude to prínosom
Ďalším aspektom pri klasifikácii typov investícií je ich likvidita. Touto hodnotou môžete hodnotiť program ako vysokú úroveň, strednú, nízku, ako aj úplný nedostatok likvidity. Je lepšie dať prednosť takým projektom, pri ktorých je ukazovateľ vysoký, pretože investor môže kedykoľvek odísť predajom aktív za vyššiu cenu, ako mu vtedy zaplatil.
Ďalším prístupom ku klasifikácii typov investícií je ich trvanie. Prideľte projekty, ktorých realizácia trvá menej ako rok. Sú klasifikované ako krátkodobé. Stredná - trvajúca viac ako rok, ale menejtrojročné obdobie. Posledný typ tejto klasifikácie investícií je dlhodobý, to znamená projekty určené na trojročné obdobie realizácie a dlhšie trvanie.
Účtovníctvo a miesto
Posúdením možností účtovných operácií sú všetky investičné projekty rozdelené na čisté a hrubé. Pojmy sú vzájomne prepojené. Hrubé investície sú investície na určité presne vymedzené časové obdobie. Čistá je hrubá suma, od ktorej boli odpočítané odpisy.
Ďalším spôsobom klasifikácie je rozdelenie na základe územnej príslušnosti. Ak chcete vytvoriť skupiny, musíte si najprv vybrať krajinu alebo oblasť, ktorú budete považovať za základňu. Ako taký východiskový bod môžeme brať napríklad náš štát. Potom investície, ktoré sa odohrávajú v Rusku, sú vnútorné a všetko, čo smeruje za jeho hranice, je vonkajšie.
Zodpovednosť a zisk
Investovanie je proces, ktorý priťahuje pozornosť nielen profesionálov v tejto oblasti, ale aj začiatočníkov, ako aj jednotlivcov, ktorí majú určitú sumu, ale nechcú sa hrabať v zložitosti trhu. Títo môžu využiť služby profesionálnych sprostredkovateľov, ktorí sú pripravení prevziať manažérske úlohy za určitý poplatok. Práve táto prax sa v poslednom čase obzvlášť rozšírila. Typickým príkladom je prevod finančných rezerv obchodníkovi na uzatváranie výmenných obchodov. Na základe zvolenej pracovnej stratégie sa investor stáva vlastníkom aktívnych alebo pasívnych investícií. V prvom prípade sám rozhoduje o tom, kde a ako budú prostriedky použité, v druhom dáva kontroluich tretej strane, ktorá preberá zodpovednosť podľa zmluvy.
Ďalšia možnosť klasifikácie investícií je podľa typu aktív. Zdroje môžete investovať do hmotných a nehmotných aspektov. Zároveň je klasifikácia investícií podľa typu aktív založená na výbere investora v prospech vytvorenia portfólia cenných papierov alebo investovania do skutočného projektu.
Záujem investorov
Ak sa priemerný človek chce zúčastniť investičného programu, ale nemá tematické vzdelanie alebo špecifické informácie, ktoré by mu umožnili s istotou vybrať si najlepší spôsob práce na trhu, je rozumné vyhľadať pomoc od sprostredkovateľ. Existuje niekoľko typov, z ktorých každý má svoje výhody a nevýhody. V snahe dosiahnuť pasívny príjem sa niektorí zapoja do podielových fondov, urobia vklad v banke, nasmerujú peniaze na správu trustu alebo sa zapoja do neštátneho dôchodkového programu. Voľné prostriedky môžete investovať do nehnuteľností, stať sa členom meny, burzy cenných papierov a tiež zvážiť možnosť podnikať, hromadiť investície.
PIF
Možno je to najjednoduchší spôsob, ako sa zapojiť do investičného programu. Každý, kto si želá, získava podiel, podiel na portfóliu vytvorenom profesionálmi v tejto oblasti. Na stránke konkrétneho fondu sa z cenných papierov dozviete, ktorých spoločností tvorí portfólio organizácie. Na konci vykazovacieho obdobia predpísaného v dohode dostanú všetci účastníci svoje akcie. Ich veľkosťzávisí od veľkosti nadobúdaného podielu a príjmu fondu. Výpočty sa spravidla robia na konci roka. Za výber cenných papierov na tvorbu portfólia zodpovedajú manažéri so špeciálnym vzdelaním. Akcionár iba investuje peniaze, ale nenesie žiadnu zodpovednosť, nemôže korigovať rozhodnutia manažérov.
Podielový fond má spravidla v portfóliu cenné papiere rôznych perspektívnych podnikov a spoľahlivé fondy majú viacero portfólií naraz. Každý z nich má svoju vlastnú mieru návratnosti. Táto stratégia sa vyhýba „ukladaniu všetkých vajec do jedného košíka“, čo znamená, že riziká pre každého jednotlivého člena fondu sú minimálne.
Komu inému zveriť peniaze
Jednou z najbezpečnejších možností je bankový vklad, tu však nemôžete počítať s vysokou ziskovosťou. U nás je tento prístup v súčasnosti najrozšírenejší, keďže poskytuje záruky návratnosti investície v plnej výške. Netreba však zabúdať na infláciu, ktorá výrazne prevyšuje úroky z vkladov, a to aj tých najvýnosnejších. To znamená, že počas účasti na vkladovom programe je prakticky nemožné dosiahnuť zisk, jediným skutočným prínosom je, že úspory občana sa neznehodnotia natoľko, ako keby ich držali „pod matracom“.
Ďalšou možnosťou je prevod prostriedkov na správu trustu. Táto metóda je trochu podobná podielovému fondu, ale výnos je prísne personalizovaný. Investor prevedie peniaze vybranému špecialistovi, ktorý sa zaoberá operáciami na burze a burze, čím poskytne svojepríjem (alebo strata) klienta. Je veľmi dôležité vedieť si vybrať profesionála, ktorý pracuje poctivo, ktorému ide o maximálnu ziskovosť pre klienta. V opačnom prípade je riziko straty peňazí vysoké. Dohodou zvyčajne neexistuje žiadna kompenzácia, takže výber manažéra nie je ľahká úloha spojená s rizikami.
Kam by ste chceli investovať?
Okrem iných typov investícií je dobrou možnosťou spolupráca s neštátnym dôchodkovým fondom. Tu nemôžete počítať s veľkými ziskami, ale bežnému človeku, ktorý nedisponuje veľkými sumami, vám táto metóda umožňuje z dlhodobého hľadiska poskytnúť aspoň nejaké finančné plus. Špecializované firmy ponúkajú všetkým záujemcom, aby im previedli určitú sumu na správu, z ktorej sa bude v budúcnosti tvoriť dôchodok. Majetok, ktorý má klient už dnes v správe spoločnosti, sa postupne zväčšuje a výplata týchto peňazí bude prebiehať v zmysle dohody. Medzi pozitívne aspekty patrí možnosť prevodu nahromadeného dedením.
