Poistenie profesijnej zodpovednosti pracovníkov je jedným z prvkov rozsiahleho odvetvia poistenia zodpovednosti. Je ťažké prísť s povolaním, ktoré by nebolo plné rizík, nepredvídateľných nebezpečenstiev, nehôd, ktoré by mohli spôsobiť škody. V niektorých prípadoch sú škody značné, obeťami sú tretie strany. Súčasná právna úprava ukladá rozlišovať medzi povahou škody, výškou škody, príčinami a znakmi situácie. Zároveň je dôležité brať do úvahy individuálne kvality rôznych druhov profesijnej činnosti, pretože rozdiely sú viac než výrazné. Pokúsme sa porozumieť tejto problematike podrobnejšie.
Všeobecný pohľad
Poistenie občianskej a profesijnej zodpovednosti je oblasťou činnosti špecializovaných podnikov, ktoré získalipre túto licenciu v súlade s predpismi vyhlásenými zákonmi danej krajiny. Takéto spoločnosti pri poistení klienta zohľadňujú osobitosti rôznych oblastí činnosti, aké typické riziká sprevádzajú špecialistov. Predmetom poistenia je zodpovednosť za škodu:
- zdravie;
- life;
- property.
Toto zohľadňuje, že odborník svedomito vykonával funkcie, ktoré mu boli pridelené, vykonával činnosti zodpovedajúce profesii, dodržiaval stanovené pravidlá a obmedzenia. Reklamáciu možno uplatniť, ak sa vyskytli chyby, prehliadnutia, opomenutia, úlohy boli vykonané do určitej miery nedbanlivo. Ako vyplýva z ustanovení zákona, poistenie profesijnej zodpovednosti poskytuje náhradu škody len v prípade, ak je škoda uznaná ako neúmyselne spôsobená. Toto je uvedené v Občianskom zákonníku v článku uverejnenom pod číslom 963.
Všetko má svoj čas
Poistenie rizika profesijnej zodpovednosti zahŕňa uzavretie zmluvy medzi poisteným a poskytovateľom služby, ktorá stanovuje, ako rozpoznať, že nastala poistná udalosť, ako analyzovať okolnosti, ktoré ju vyvolali. Osobitná pozornosť by sa mala venovať algoritmu výpočtu škody, ktorú treba poškodenej osobe nahradiť. Pri uzatváraní dohody obe strany zohľadňujú špecifiká profesie osoby, riziká, s ktorými je spojená. Je potrebné presne pochopiť, aké udalosti z profesionálneho života špecialistu môžu viesť k poškodeniu, akoexistuje vysoká pravdepodobnosť ich výskytu.
Zmluvou je poistená občianskoprávna zodpovednosť špecialistu, ak môže poskytnúť oficiálne potvrdenie o kvalifikačnej úrovni, potvrdiť úspešnosť licenčného konania, čo znamená právo obsadiť pozíciu, poskytovať služby, vykonávať operácie súvisiace s pracovnými úlohami.
Ako zainteresovaná osoba pri uzatváraní zmluvy o poistení profesijnej zodpovednosti môže vystupovať fyzická osoba, ktorá vykonáva poskytovanie určitých služieb, ako aj komunita, spoločnosť alebo iná právnická osoba. V tomto prípade bude poistený dohodou fyzická osoba, teda konkrétna osoba.
Zodpovednosť a povinnosti
Skutočnosť nehody, ktorá spadá pod ustanovenia zmluvy o poistení profesijnej zodpovednosti, sa zisťuje na súde. Orgán činný v trestnom konaní určí, že došlo k udalosti, ktorá spadá pod udalosť opísanú vo formálnej dohode, uzná potrebu niesť zodpovednosť voči obeti a určí, aká veľká je škoda, aká kompenzácia by mala byť v konkrétnom prípade. Tým sa však neruší možnosť uzavrieť dohodu pred súdom. Ide skôr o okolnosti, keď existuje nespochybniteľný dôkaz o tom, že poistenec spôsobil škodu tretej osobe. V tomto prípade sa obe strany musia dohodnúť na výške škody, náhrade škody.
V súlade s pravidlami povinného poistenia profesijnej zodpovednosti nie je možné prípad započítaťsplatná podľa takejto dohody, ak príčinou bolo úmyselné konanie alebo nečinnosť poistenca a osoba si bola vedomá následkov takéhoto správania alebo sa snažila poškodiť obeť. Nemožno ho klasifikovať ako poistnú situáciu, keď poistník porušil zákon, spôsobil obeti morálnu ujmu.
Finančná stránka problému
Súčasné predpisy upravujúce povinné poistenie profesijnej zodpovednosti stanovujú, že splatná suma musí byť vytvorená s ohľadom na želania všetkých zainteresovaných strán, ako aj na ustanovenia zákona. Súd stanoví určitú sumu v rubľoch alebo vo vzťahu k minimálnej mzde. V niektorých prípadoch znenie neobsahuje obmedzenia.
Zmluva medzi profesionálom a poisťovňou sa uzatvára na podnet dotknutej osoby, teda poistenca. Spravidla sa k tomu vyhotovuje vyhlásenie, na základe ktorého sa vyhotoví maketa dohody, ktorú potom podpíšu účastníci, ak s jej ustanoveniami všetci súhlasia. Strany sa dohodnú na limitoch zodpovednosti v súvislosti s jedným prípadom uznaným ako poistený. Zmluva sa uzatvára podľa logiky franšízy. Trvanie akcie - od roka a viac, aj keď vo výnimočných prípadoch je možné uzavrieť dohodu aj na kratšiu dobu.
Ak analyzujeme domácu prax, musíme uznať, že poistenie profesijnej zodpovednosti je najrelevantnejšie pre profesie a pozície:
- notár;
- auditor;
- agent prenehnuteľnosť;
- doktor;
- strážca.
V praxi iných právomocí je zoznam o niečo širší, keďže samotné poistenie je oveľa bežnejšie. Špecialisti predpokladajú, že poistenie profesijnej zodpovednosti bude v Rusku aktívnejšie aj v budúcnosti. Už teraz, ako hovoria odborníci, ak je dôvod predpokladať rýchlu zmenu situácie, rozšírenie profilu pozícií, profesií, ktorých predstavitelia by mali záujem o uzatvorenie poistnej zmluvy.
Detaily: Práca audítora
Súčasné zákony našej krajiny zaväzujú každého, kto má záujem pracovať v tejto oblasti, najprv uzavrieť poistnú zmluvu. Bez vhodnej politiky sa podnikanie v tejto oblasti stáva porušením zákona. Tento prístup nie je náhodný, pomáha znižovať pravdepodobnosť majetkových nákladov spojených so spôsobením nepredvídateľných a nechcených škôd zákazníkom.
Relevantnosť poistenia profesijnej zodpovednosti audítora je daná zložitosťou úloh spojených s takouto profesijnou voľbou. Nezávislý analytik poskytuje monitorovacie služby v troch aspektoch:
- účtovné prehľady;
- finančné správy;
- tok dokumentov spoločnosti.
Volumetrická prax ukazuje, že aj skúsený, kompetentný odborník môže urobiť chybu, ktorá môže spôsobiť značné škody. To platí najmä v podmienkachčasté zmeny a doplnenia existujúcich právnych predpisov.
Účasť na poistnej zmluve vám umožňuje uhradiť náklady spojené s poškodením kontrolovaného predmetu nesprávnou alebo nedostatočne presnou obsluhou. Hlavnou podmienkou pre odškodnenie zo strany poisťovne je neúmyselnosť chybných informácií, ktoré audítor zákazníkovi odovzdal. Politika sa v skutočnosti stáva zárukou absencie finančných strát v priebehu činnosti audítora.
Otázka: Všestranné
Poistenie profesijnej zodpovednosti v praxi nielen pomáha predchádzať náhlym stratám spojeným s chybami pri práci, ale aj zaujíma investorov a potenciálnych zákazníkov. S dokladmi o účasti audítora v poistnom programe budú osoby ochotnejšie nadviazať kontakt a spolupracovať. Poistné dojednanie je zárukou, že v prípade omylu dostane poškodený okamžite všetky splatné platby.
Chyby vykonaných overení sa môžu odhaliť až po určitom čase po dokončení postupu. S tým sa počíta pri uzatváraní zmluvy s poisťovňou a program predpokladá krytie strát aj v prípade, že nastanú až po určitom čase. Špecifické hranice sú dohodnuté oficiálne, predpísané v zmluve.
Riziká audítora:
- poškodenie majetku klienta;
- zlá kvalita, neúplné, predčasné splnenie záväzkov;
- nepredvídateľné právne nákladynárok podaný po dokončení postupu auditu.
Potrebujem to?
Poistenie profesijnej zodpovednosti pomáha chrániť sa pred neúmyselnými chybami spôsobenými nesprávnym výkladom zákona, nedostatočným včasným prístupom k regulačnému rámcu. Audítor sa chráni pred rizikami spojenými s nedostatočne dôkladnou kontrolou výkazov – niektoré skreslenia môžu uniknúť pozornosti aj toho najpozornejšieho odborníka. Nesprávne výpočty môžu byť najbanálnejšie - aritmetické. Okrem toho poistenie zodpovednosti pomáha znižovať pravdepodobnosť rizík vyplývajúcich z:
- poradenstvo nízkej kvality, ktoré spôsobilo, že klient urobil chybu;
- strata, poškodenie dôveryhodnej dokumentácie, majetku;
- prezradenie utajovaných skutočností;
- nesprávny výpočet daní a iných splatných súm;
- nepresná dokumentácia.
Poistenie profesijnej zodpovednosti za majetok zahŕňa platbu určitej dohodnutej finančnej sumy zákazníkovi audítora. Platba je možná už pri podaní žaloby alebo na základe rozhodnutia súdu, ak sa inštancia rozhodla nahradiť straty spôsobené chybou audítora.
Kontroverzné aspekty
Všetky v súčasnosti používané druhy poistenia profesijnej zodpovednosti predpokladajú, že v niektorých prípadoch poisťovňa nepreplatí klientovi súdne splatné sumy. Poistenie nezahŕňa riziká, ak je škoda spôsobená ookolnosti známe audítorovi pred prácou s klientom. Poisťovňa nie je povinná platiť nič, ak:
- podvod, zločin, zlý úmysel audítora;
- stav intoxikácie odborníka v čase plnenia pracovných povinností;
- Nedostatočná úroveň kvalifikácie vykonávateľa práce;
- typy škôd, ktoré nie sú kryté poistným programom;
- chyby vyvolané potlačením hraníc profesionálnych povinností audítora;
- vzťah medzi audítorom a registračnou spoločnosťou;
- rodinný vzťah medzi audítorom a klientom.
Obmedzenia sú spravidla uvedené v poistnej zmluve: vojenské operácie, teroristické a iné činy v rozpore so zákonom. Poisťovatelia len zriedka súhlasia so zahrnutím morálnej ujmy klienta do poistných rizík.
Funkcie usporiadania
Zvyčajná doba trvania zmluvy je rok alebo viac. Pomerne bežnou praxou je obmedzenie lehoty do konca revíznej činnosti poistenca. Na uzavretie zmluvy si budete musieť vybrať poisťovateľa, vyplniť písomnú žiadosť, v ktorej uvediete všetky údaje o sebe, poskytnúť prístup k dokumentácii, na základe ktorej bude poisťovateľ schopný vypočítať riziká, cenu politiku, požadovanú úroveň krytia. Povinnosťou poistenca je poskytnúť údaje o predtým uzatvorených rizikových poistných zmluvách, ako aj určiť, ktorý zoznam poistných udalostíZaujíma ma, na ako dlho je zmluva uzatvorená, za akých podmienok budú strany spolupracovať.
Po podpise zmluvy klient zaplatí za služby poisťovne a dostane podklady. Dohoda sa vzťahuje na jeden prípad, jedného klienta audítora. Ak sa v budúcnosti ukáže, že audítor zatajil dôležité informácie, zmluva bude neplatná.
Práca lekára: jej vlastné charakteristiky
Špecifikom takejto činnosti je možnosť spôsobiť klientovi škodu, ktorá je nezlučiteľná so životom. Poistný program v oblasti medicíny sa stal základným prvkom sociálnej, právnej a finančnej ochrany odborníkov.
Na uzavretie zmluvy budete musieť poskytnúť dokumentáciu potvrdzujúcu odborné zručnosti, informácie, ktoré vám umožnia pracovať ako lekár alebo riadiť osoby zapojené do takýchto činností. Vznik poistnej udalosti je určený kvalifikačným stupňom profesionála, ktorý je nútený pracovať v obmedzených podmienkach – hovoríme o špecifických vlastnostiach tela klienta. Dokonca aj vysokokvalifikovaný lekár, ktorý svedomito robí všetky správne veci, môže pacientovi, aj keď neúmyselne, ublížiť. To môže viesť k vážnym následkom až smrti. Poistenie profesijnej zodpovednosti zdravotníckych pracovníkov zahŕňa uzavretie zmluvy, ktorá zohľadňuje možnosť morálnej ujmy.
Osobitná náročnosť tejto oblasti spočíva vneustály vývoj: baktérie mutujú, zlepšujú sa technológie, vyvíjajú sa lieky. Nie vždy má lekár k dispozícii najnovšie informácie, presnejšie informácie, moderné vybavenie. Opomenutie, prehliadnutie môže byť príčinou nenapraviteľnej chyby, pričom škoda je iná:
- hotovosť;
- moral;
- fyzický.
Dôležité nuansy
Poistenie profesijnej zodpovednosti lekárov je obzvlášť aktuálne v posledných rokoch, kedy sa čoraz častejšie objavujú prípady, keď sa pacienti a ich príbuzní obracajú na súd a nie sú spokojní s kvalitou poskytovaných služieb v nemocnici. Lekár, ktorý si plní povinnosti, ktoré mu boli pridelené, môže byť potrestaný vysokým trestom, hoci vina odborníka zostáva kontroverzná - okolnosti sú príliš komplikované. Pracovné poistenie vám v tomto aspekte umožňuje trochu sa zabezpečiť.
Poistenec je fyzická osoba, právnická osoba, ktorá uzatvorí oficiálnu zmluvu s poisťovňou a uhrádza dlžné sumy v rámci tohto programu včas a dohodnutým spôsobom. Častejšie sú lekári poistení v inštitúciách, v ktorých sú zamestnaní odborníci, ale lekár z vlastnej vôle, ako aj sanitár, laborant a zdravotná sestra sa môžu dohodnúť s poisťovňou.
Aspekty poistenia
Predmetom dohody je zodpovednosť terénneho zdravotníckeho pracovníka voči pacientovi, ktorého zdravie môže byť poškodené poskytovaním špecifických služieb, nesprávnym vykonávaním manipulácií a neúspešným stanovením diagnózy. Vlastnemajetok, peniaze lekára sú poistené, keďže v prípade poistnej udalosti nebudete musieť platiť odškodné „z peňaženky“: úhradu pacienta rieši poisťovňa.
Poistené riziká spojené s kariérou v medicíne:
- nízka úroveň kvality poskytovaných služieb, ktorá spôsobila zdravotné problémy;
- poškodenie zdravia, života klienta použitím metód spojených so zvýšeným nebezpečenstvom;
- misdiagnosis;
- Zlý výber terapeutického programu;
- vynechanie predpisu na lieky v štádiu prepustenia pacienta;
- prepustenie z kliniky, predčasné ukončenie práceneschopnosti;
- chybné inštrumentálne štúdie.
Zoznam pokračuje – poistné riziká sú akékoľvek činy, ktoré vyvolali smrť, invaliditu pacienta, ktorý využil pomoc lekára.
Veľa variácií
Vyššie opísané situácie sú najtypickejšie, v praxi sa často vyskytujú, často je však potrebná dohoda o úprave pravidiel pre poistenie profesijnej zodpovednosti odhadcov, pretože takéto osoby sa môžu pri poskytovaní služieb vo vybranom pomýliť. profilu. V našej dobe každá osoba, ktorá sa uchádza o určitú službu, dokonale chápe, že dodávateľ sa musí zodpovedne vyrovnať s plnením prijatých povinností, inak môžete bezpečne požadovať náhradu. Súdne spory sú čoraz bežnejšie, čo znamená, že poistenie bude v budúcnosti ešte viac žiadané ako dnes.
Poistenie profesijnej zodpovednosti notára, lekára, advokáta, inšpektora je najefektívnejším a najbezpečnejším spôsobom ochrany vlastného majetku, je však účinné len vtedy, ak je odborník vysoko kvalifikovaný, služby sú poskytované v dobrej viere a chyby boli urobené neúmyselne. Dohoda s poisťovňou zohľadňuje, že vznik udalosti nie je podmienený vonkajšími faktormi, ale závisí len od kvalifikačnej úrovne poistenca.
Poistenie a príležitosti
Poistenie profesijnej zodpovednosti pre notára, právnika alebo iného odborníka zahŕňa náhradu škody podľa niekoľkých článkov. Pomerne často sa aplikuje na majetok alebo je inak materiálny, pričom obeť znáša nejaké náklady, straty. Finančné riziká sú spojené s nepoberaním plánovaných ziskov, príjmov alebo práv, ktoré umožňujú užívanie majetku. Poistenie profesijnej zodpovednosti právnika, lekára, odhadcu, analytika môže zahŕňať ujmu na zdraví, osobnosti profesionálneho klienta. Pri platbách v rámci programu dostane obeť príležitosť obnoviť zdravie alebo kúpiť produkty, zariadenia, ktoré kompenzujú prijaté nedokonalosti. Napokon posledným typom je morálna škoda, ktorá zahŕňa náhradu za straty spojené so stratou dobrého mena. To platí najmä vtedy, keď je uzatvorená zmluva o poistení profesijnej zodpovednosti advokáta alebo iného odborníka, ktorá môže ovplyvniť sociálne postavenie klienta. V prípade zverejnenia predmetu je možná morálna ujma.zachovanie dôvernosti informácií o zdravotnom stave pacienta.
Poistenie profesijnej zodpovednosti pre právnikov, lekárov, odhadcov a iných odborníkov môže obsahovať osobitné ustanovenia týkajúce sa nárokov nepriamo dotknutých osôb. Klasickým príkladom sú príbuzní pacienta, ktorý zomrel v dôsledku lekárskej chyby, keďže boli nútení zaplatiť pohreb. Pokiaľ ide o nároky obete a faktory morálnej ujmy, kompenzácia nie je vždy možná. Rôzne poisťovne praktizujú rôzne možnosti poistenia: niektoré ich zahŕňajú do zmluvy, iné odmietajú zahrnúť takéto doložky. Pri podpise zmluvy je dôležité venovať pozornosť tomuto.
V skutočnosti sa v súčasnosti môžete poistiť proti absolútne akémukoľvek riziku - existuje veľa programov, takže každý si môže nájsť niečo podľa svojho vkusu, berúc do úvahy individuálne vlastnosti, špecifiká profesionálnej činnosti. Tieto príležitosti by sa nemali zanedbávať – riziká prenasledujú každého moderného človeka av posledných rokoch vedie technologický pokrok k čoraz väčšiemu počtu nebezpečných situácií. Poistenie je navyše regulované zákonom, takže v niektorých prípadoch sa stáva nežiadúcim, ale nevyhnutným predpokladom pre prácu.
